本文摘要：2010年12月29日，保监会与文化部曾牵头公布《关于保险业反对文化产业发展有关工作的通报》，拒绝大力发展限于于文化产业的保险产品，还包括用作商业目的的艺术品保险。

2010年12月29日，保监会与文化部曾牵头公布《关于保险业反对文化产业发展有关工作的通报》，拒绝大力发展限于于文化产业的保险产品，还包括用作商业目的的艺术品保险。2011年1月，保监会又一次明确提出还包括艺术品综合保险、演艺活动财产保险、文化企业信用确保保险等在内的11个试点险种，并确认中国人民财产保险股份有限公司(以下全称“人健”)、中国太平洋财产保险股份有限公司(以下全称“太保”)和中国出口信用保险公司三家作为试点保险公司。

随后，人保和太保开始试水艺术品保险，但暂缓获取针对个人艺术品珍藏的保险产品与保险服务。除上述国家登录的试点保险企业外，安盛天平财产保险股份有限公司、中国平安财产保险公司及华泰财产保险股份有限公司等保险企业也争相开办艺术品保险险种，为艺术品获取保险服务。

尽管近十年来，中国的艺术品市场呈现出井喷式发展，且2014年中国倒数两年夺得全球第二大艺术品市场交易国的奖，但与较慢发展的艺术品相配套艺术品的保险市场的发展却快了一拍电影。而欧美艺术品市场活跃的艺术品交易及艺术市场自身发展增进了对艺术品保险的市场需求。因此，一大批保险公司争相著手研发艺术品保险产品与服务。

不仅如此，欧洲还问世了世界上唯一一家专业经营艺术品保险和艺术品服务的保险公司——安盛艺术品保险(AXAART)。该公司隶属于安盛保险集团，总部坐落于德国，前身是北极星保险公司。安盛艺术品保险至今已为艺术品展出与运输、私人珍藏、企业珍藏、拍卖行、画廊等获取保险产品及伸延服务长达50多年之幸。

该公司在专业经营保险服务的同时还享有着非常丰富的艺术品珍藏。2012年，安盛艺术品保险通过其在华分公司——丰泰保险月转入中国市场。

丰泰保险从保监会取得了企业及私人珍藏艺术品保险、艺术品展出及运输保险、博物馆艺术品保险、商业性艺术品保险4张艺术品保险领域的保单经营许可。但由于丰泰保险仅有取得在上海的经营许可，业务发展受到较小容许。

2014年4月，安盛集团在华全资财产险子公司与原中国天平汽车保险公司拆分成立“安盛天平财产保险股份有限公司”。新的正式成立的置地天平承继原丰泰保险的业务，将艺术品保险推展至全国。安盛艺术品保险在中国市场的扩展将给国内艺术品保险业的发展带给新的变化。

目前，影响中国艺术品保险业发展有以下三方面的原因：首先，公众的保险意识广泛更为脆弱。多数人持有人这样一种观念，将要保险产品视作一种不必要的消费性开支。公众一般来说不只能出售保险产品，而只有当风险度非常低的时候才出售。

在明确艺术品投保中仅有偏向于投保保险五品中的易碎品，或者挑选出整体保险五品中1件到2件价值最低的艺术品展开投保。而保险公司一般来说会保险公司危险性过分集中于的保单。因此，被保险方和保险方之间的供需匹配度较低造成艺术品保险业发展缓慢。

目前国内对艺术品保险市场需求主要集中于在展出保险，而且主要以国际性艺术交流展出居多。原因在于海外借展机构如博物馆、基金会、画廊的保险意识很强，这些机构不仅一般来说不会主动明确提出保险市场需求，而且对保险公司的艺术品保险资质拒绝也很高。一般来说，大多数国外艺术机构已决定了艺术品保险的年保单，仅有对于保单没覆盖面积到的项目或临时往来中国的展出运输才明确提出险要拒绝。

此外，欧美各国政府拒绝国家级博物馆和美术馆必须决定保险，而目前国内博物馆和美术馆对馆藏品投保的案例还较为较少。尚之信的是，近年来国内有部分艺术机构及艺术家的保险意识已有所强化，逐步开始在借展的同时对其作品明确提出办理保险的市场需求。

保险的本质是风险分摊，其功能在于集中风险、分摊损失。在艺术品市场里，艺术品本身不会面对各种不高效率的风险。例如在运输及展出过程中被盗，在运送及布展过程中的损毁，在留存的仓库起火或遇上水灾等车祸。

这些不高效率的意外事故所导致的必要经济损失，当事人往往无法独自一人分担。保险的起到在于一旦意外出险，被保险人最少需要取得适当的经济补偿，并交由保险公司交由追偿损失。其次，国内艺术品市场的规范性和成熟度过于，这是多数保险公司对艺术品保险这项有前景新的业务望而却步的原因之一。

一方面，目前艺术品市场的检验、估价体系并不完善，而大多数国内保险公司也不具备涉及的专业技术对投保的艺术品展开核保。另一方面，艺术品市场各主体的风险防止与危险性管理意识还更为缺乏。以艺术品运输及展出为事例，互为较普通货物，艺术品对包装材料、纸盒方式、运输方式、运输公司的自由选择在各方面都具有更加严苛的拒绝。

而这些特殊性拒绝在实际操作过程中往往得到理应的推崇。因此，即便国内有数多家保险公司享有艺术品保险的营业执照，但上述原因造成他们实际开展业务时困难重重。再度，投保人过分推崇保险费，而忽视保险服务的专业性。

实质上，专业性很最重要，这样才能在再次发生损失时仅次于程度的为投保人增加经济损失。保险费的实际性质是为本不应自己分担而分摊过来的风险缴纳适当的报酬，保险的目的在于一旦出险那么投保人需要取得适当的经济补偿。一些投保人为了节省保险费，往往委托运输公司交由出售价格更为便宜的财产保险，或仅以价格作为自由选择标准，而忽略保单条款的实际内容。

其结果是，被保险人在出险时有可能得到理应的经济补偿，惹来不必要的赔偿纠纷，而且也激化投保人对保险产品的不信任感。据有关统计资料，一般国际性的艺术展出的保险费一般仅有占到展出总成本的5%-10%。投保人若过分推崇保险费价格而忽略保单质量，既有利于对自身的确保，也有利于艺术品保险市场身体健康有序的发展。

保单类型而言，据不几乎统计资料，目前太平洋保险、安盛天平、平安保险、华泰保险获取的是一切险要合约。其他保险公司则以综合保险合同为多。一切险要合约是目前国际艺术品市场上标准化的保险合同类型。

其保险公司范围是一切险要，仅有合约中列明的正当理由条款(不保风险)除外。综合险要合约多见于一般财产险，是指保险公司保险公司两种以上的多种特定风险责任的保险合同。其保险公司范围仅限于合约上列明的项目，不列示的项目则不出保险范围之内。

一般来说，一切险要合约所保险公司的范围要小于综合险要合约的范围。由此可见，在自由选择保险产品前，投保人仔细阅读和解读保单条款，具体自己的权利义务以及不应享用到的保险服务十分最重要。

综上所述，艺术品市场各主体的保险意识和防损意识还有待提升。其中防损意识尤为重要，一方面投保人和被保险人不应自学如何回避风险，另一方面保险公司也不应大力向客户获取仓储管理、纸盒运输等建议，并创建较好的修缮网络。由于许多艺术品是无价之宝，也不能代替，一旦此类珍贵文物艺术品出险，保险公司也不应尽最大努力帮助被保险人为损毁的艺术品寻找最差的修缮师及修缮方法。

其次，第三方独立国家的艺术品鉴价机构以及整个市场的信用体系仍尚待建设与完备。这不仅必须艺术品市场各主体的希望，也必须政府的更进一步引领与反对。

与此同时，更加多新的艺术品保险市场需求也在大大地产生。随着文化产权交易所、艺术品信托、艺术品抵押借贷贷款业务的发展，这些新兴行业也急需保险公司获取专业性强劲的保险产品与服务，以反对这类经营模式以求务实有序的发展。

但目前市场上，少有保险公司不愿参予其中，大多数还正处于从容状态。艺术品保险的意义不仅在于通过大数法则原理为艺术品市场获取财务确保，堪称利用专业艺术品保险经营之手，将艺术领域里各专家牵头一起，对文化资产获取更加完备的维护。

随着中国艺术品市场的大大发展，中外文化交流的日益加剧，艺术品保险的发展任重而道远。这既必须市场各方人士的积极探索和推展普及，也必须政府有关管理部门建立健全涉及的法律法规和有效地的信用机制。期望随着艺术与金融的紧密结合，艺术品保险能在更加高层次上构建服务与市场需求的给定。

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